Faktoring:<br>Prednosti i nedostaci faktoringa

Prednosti faktoringa

Faktoring je postao popularan širom svijeta zahvaljujući uslugama koje nudi. Faktori osiguravaju usluge od financiranja do upravljanja prodajom na kredit: financiranje, vođenje računa, naplaćivanje potraživanja i zaštita od kreditnih rizika. Usluge koje treba pružiti su navedene u ugovoru o faktoringu - ugovor, kao bilo koji drugi ugovor o prodaji, reguliran je prema zakonu o ugovoru.

Neke prednosti faktoringa uključuju:

• Ne gubi se vrijeme na dugo apliciranje za kredite
• Bolji tijek gotovine i brži pristup radnom kapitalu
• Bolja likvidnost kroz pravodobno ubrizgavanje gotovine (avansi od faktora)
• Bolji financijski položaj, kreditna sposobnost i solventnost
• Veći obujam prodaje - kompanija može ponuditi svojim klijentima bolje kreditne uvjete i može prihvatiti više posla
• Bolji uvjeti za nove klijente (važno za izvozne kompanije)
• Rizik ili loši dugovi su eliminirani, u okviru faktoringa bez regresa, ili su barem umanjeni  kroz pravodobnu naplatu
• Rast kompanije se financira bez novih dugova - bez mjesečnih plaćanja ili plaćanja odjednom na dan dospijeća
• Bez prodaje kapitala (nema novih dioničara koji bi podizali sredstva)
• Nema osobnih garancija, za razliku od većine kreditnih programa
• Nema materijalnog osiguranja
• Jača bilanca stanja, povećan potencijal pozajmljivanja, pošto je faktoring izvan bilance i ne mora se priopćavati potencijalnim kreditnim institucijama, čime se povećava omjer efikasnosti (npr. povrat na aktivu itd...)
• Lakše je financirati sezonsku proizvodnju
• «Svjež» radni kapital znači da dobavljači mogu biti plaćeni unaprijed, uz dodatni popust
• Manje vremena i napora za naplaćivanje potraživanja, jer je faktor specijaliziran za te poslove
• Umanjeni operativni troškovi (iz razloga koji su gore navedeni)
• Čak i kompanija koja tek počinje poslovanje ili mlada kompanija može brzo doći do financija
• Bolje upravljanje informacijama (naročito u okviru potpunog faktoringa)
• Omogućava brže manje kupnje «u pravi čas»

Nedostaci faktoringa

Treba naglasiti da, pored očiglednih prednosti, faktoring također ima nedostatke, kao što su:

• Prekomjerno oslanjanje na faktoring kompaniju može rezultirati prekomjernom trgovinom i pogrešnim upravljanjem
• Prekomjerno oslanjanje na faktoring kompaniju može također rezultirati gubitkom izravnih odnosa s klijentom
• Neke vrste kompanija nisu atraktivne za faktoring, kao što su:
  • male kompanije,
  • kompanije čija potraživanja potječu od samo nekoliko klijenata
  • kompanije s mnogo malih klijenata
  • kompanije sa spekulativnim poslom
  • kompanije sa širokim spektrom proizvoda koji se prodaju općoj javnosti
• Troškovi faktoringa su obično veći nego troškovi bankarskih kredita, tako da je cijena konačnog proizvoda također veća
• Izvoznici moraju osigurati da nema neslaganja s kupcima u pogledu kvalitete proizvoda
• Neki kupci ne žele da budu uključene druge strane, osim prodavca
• Faktoring je kratkoročno financiranje i ne može zadovoljiti sve poslovne potrebe
• Do faktoringa dolazi samo kada je faktor zaista siguran u solventnost klijenta
• Faktoring kompanije preferiraju klijente s većim poslovima
• Samo faktoring bez regresa oslobađa klijenta od rizika naplate. U svim drugim slučajevima, klijent ostaje odgovoran za neizvršenje obveza (čak i za diskontirana potraživanja)
• Klijent može pretrpiti znatan gubitak dohotka, uzimajući u obzir sve provizije i rizik gubitka koji je uključen