Faktoring: Prednosti i nedostaci faktoringa

Prednosti faktoringa

Faktoring je postao popularan širom svijeta zahvaljujući uslugama koje nudi. Faktori obezbjeđuju usluge od finansiranja do upravljanja prodajom na kredit: finansiranje, vođenje računa, naplaćivanje potraživanja i zaštita od kreditnih rizika. Usluge koje treba pružiti su navedene u ugovoru o faktoringu - ugovor, kao bilo koji drugi ugovor o prodaji, regulisan je prema zakonu o ugovoru.

Neke prednosti faktoringa uključuju:

  • Ne gubi se vrijeme na dugo apliciranje za kredite
  • Bolji tok gotovine i brži pristup radnom kapitalu
  • Bolja likvidnost kroz pravovremeno ubrizgavanje gotovine (avansi od faktora)
  • Bolji finansijski položaj, kreditna sposobnost i solventnost
  • Veći obim prodaje - kompanija može ponuditi svojim klijentima bolje kreditne uslove i može prihvatiti više posla
  • Bolji uslovi za nove klijente (važno za izvozne kompanije)
  • Rizik ili loši dugovi su eliminisani, u okviru faktoringa bez regresa, ili su barem umanjeni  kroz pravovremenu naplatu
  • Rast kompanije se finansira bez novih dugova - bez mjesečnih plaćanja ili plaćanja odjednom na dan dospijeća
  • Bez prodaje kapitala (nema novih dioničara koji bi podizali sredstva)
  • Nema ličnih garancija, za razliku od većine kreditnih programa
  • Nema materijalnog osiguranja
  • Jači bilans stanja, povećan potencijal pozajmljivanja, pošto je faktoring van bilansa i ne mora se saopštavati potencijalnim kreditnim institucijama, čime se povećava omjer efikasnosti (npr. povrat na aktivu itd...)
  • Lakše je finansirati sezonsku proizvodnju
  • «Svjež» radni kapital znači da snabdjevači mogu biti plaćeni unaprijed, uz dodatni popust
  • Manje vremena i napora za naplaćivanje potraživanja, jer je faktor specijalizovan za te poslove
  • Umanjeni operativni troškovi (iz razloga koji su gore navedeni)
  • Čak i kompanija koja tek počinje poslovanje ili mlada kompanija može brzo doći do finansija
  • Bolje upravljanje informacijama (naročito u okviru potpunog faktoringa)
  • Omogućava brže manje kupovine «u pravi čas»

Nedostaci faktoringa

Treba naglasiti da, pored očiglednih prednosti, faktoring takođe ima nedostatke, kao što su:

  • Prekomjerno oslanjanje na faktoring kompaniju može rezultirati prekomjernom trgovinom i pogrešnim upravljanjem
  • Prekomjerno oslanjanje na faktoring kompaniju može takođe rezultirati gubitkom direktnih odnosa s klijentom
  • Neke vrste kompanija nisu atraktivne za faktoring, kao što su:
    • male kompanije,
    • kompanije čija potraživanja potiču od samo nekoliko klijenata
    • kompanije s mnogo malih klijenata
    • kompanije sa spekulativnim poslom
    • kompanije sa širokim spektrom proizvoda koji se prodaju opštoj javnosti
  • Troškovi faktoringa su obično veći nego troškovi bankarskih kredita, tako da je cijena konačnog proizvoda takođe veća
  • Izvoznici moraju osigurati da nema neslaganja s kupcima u pogledu kvaliteta proizvoda
  • Neki kupci ne žele da budu uključene druge strane, osim prodavca
  • Faktoring je kratkoročno finansiranje i ne može zadovoljiti sve poslovne potrebe
  • Do faktoringa dolazi samo kada je faktor zaista siguran u solventnost klijenta
  • Faktoring kompanije preferiraju klijente s većim poslovima
  • Samo faktoring bez regresa oslobađa klijenta od rizika naplate. U svim drugim slučajevima, klijent ostaje odgovoran za neizvršenje obaveza (čak i za diskontovana potraživanja)
  • Klijent može pretrpiti znatan gubitak dohotka, uzimajući u obzir sve provizije i rizik gubitka koji je uključen

Newsletter CBBiH